一括投資と積立投資、どっちが正解？インデックス投資派の私が選ぶおすすめの考え方
「まとまったお金ができたけれど、一気に投資した方がいいの？」
「毎月コツコツ積み立てた方が安全？」
投資を始めようと思ったとき、多くの人が悩むポイントです。
例えば、今あなたの手元に100万円あるとします。
しばらく使う予定はなく、投資に回そうと考えています。
さて、あなたならどちらを選びますか？
① 100万円を一括で投資する
② 毎月10万円ずつ、10か月に分けて積み立てる
少し考えてみてください。
……
私の答えは、
「どちらも正解」です。
ただし、大切なのは自分が続けられる方法を選ぶことだと思っています。
一括投資のメリット
一括投資の最大のメリットは、
資産が市場にいる時間が長くなることです。
株式市場は短期的には上下を繰り返しますが、世界株式やS&P500などの代表的なインデックスは、これまで長期的には成長してきた歴史があります。
そのため、
早く投資した方が、その成長の恩恵を受けやすくなります。
私自身もインデックス投資が中心なので、
まとまった資金があるなら、一括投資を選ぶことが多いです。
積立投資のメリット
一方、
積立投資には大きな安心感があります。
例えば、
100万円を一括投資した翌日に10％下落したら……
資産は90万円になります。
これを見て、
「怖い！」
と思って売ってしまう人も少なくありません。
そこで活躍するのが、
ドルコスト平均法です。
価格が高い時は少なく、
安い時は多く購入できるため、
精神的な負担を軽くしてくれます。
私が考える「本当の正解」
私は、
一括投資と積立投資の違い以上に、
投資を続けられることの方が重要だと思っています。
一括投資をして、
暴落のたびに売ってしまう。
これでは意味がありません。
逆に、
積立投資でも20年、30年続けられれば、
十分大きな資産形成につながる可能性があります。
一括投資が向いている人
次のような方は、一括投資が向いていると思います。
- 長期投資が前提
- 値下がりしても慌てない
- 投資資金を当面使う予定がない
- 相場を毎日見ないタイプ
積立投資が向いている人
一方、積立投資がおすすめなのは、
- 暴落すると不安になる
- 投資初心者
- 毎月一定額を積み立てたい
- 精神的な安心感を重視したい
という方です。
私が一番伝えたいこと
私が本当に伝えたいのは、
「いつ始めるか」の方が大切ということです。
投資を始めようと思っても、
「もっと相場が下がったら…」
「来年から始めよう…」
そう考えているうちに、
数年が過ぎてしまうこともあります。
もちろん、投資には元本割れのリスクがあります。
だからこそ、生活防衛資金を確保した上で、無理のない範囲で始めることが大切です。
今が一番若い日
昔、
「いつやるの？ 今でしょ！」
という言葉が流行りました。
私は投資にも同じことが言えると思っています。
今が、
これからの人生で一番若い日です。
資産形成は、
時間を味方につけられる人ほど有利になります。
もちろん、焦って大きなお金を投資する必要はありません。
でも、
NISAやiDeCoなどを始めようと思っているなら、
一歩踏み出すのは今日でもいいと私は思います。
まとめ
一括投資と積立投資には、それぞれメリット・デメリットがあります。
結論としては、
- リターンを重視するなら一括投資
- 精神的な安心を重視するなら積立投資
という考え方がおすすめです。
そして何より大切なのは、
自分が長く続けられる方法を選ぶこと。
資産形成は短距離走ではなく、マラソンです。
焦らず、自分のペースで続けていきましょう。
初めての方はまずは専門家に問い合わせても良いかもしれません。
最後までお読みいただきありがとうございました！
資産形成や子育て、海外生活や英語学習について「ここがよく分からない」「私の場合はどうしたらいい？」など、気になることがあればいつでもお気軽にご相談ください。
