投資より大切なのは「稼ぐ力」｜資産形成で最初に身につけたい3つの考え方
「投資を始めれば、お金はどんどん増える。」
私も最初はそんなイメージを持っていました。
最近では新NISAやiDeCoなど、国も「貯蓄から投資へ」を積極的に後押ししています。
2027年には子ども向けの新しい投資制度も始まる予定で、今後ますます投資が身近になるでしょう。
もちろん、私自身もインデックス投資を続けていますし、長期投資には賛成です。
しかし、数年間続けてきて感じることがあります。
それは、投資以上に大切なのは「稼ぐ力」だということです。
今回は、その理由についてお話しします。
投資だけで大金持ちになるのは簡単ではない
例えば、S&P500やオール・カントリー（オルカン）は、長期では年平均7〜10％程度のリターンが期待できると言われています。
もちろん、毎年必ずそうなるわけではありませんが、長期投資では一つの目安です。
例えば100万円を投資すると…
- 年利7％なら107万円
- 年利10％なら110万円
1年間で増える金額は7万〜10万円程度です。
決して小さな金額ではありません。
しかし、「これだけで生活が変わるか」と聞かれると、多くの人にとってはまだ難しいのが現実です。
投資額が増えると景色が変わる
では100万円ではなく、1,000万円を運用していたらどうでしょう。
年利7〜10％なら、
- 約70万円〜100万円
年間で増える可能性があります。
月に換算すると約6〜8万円。
会社員であれば、一度にこれだけ昇給することは珍しいでしょう。
つまり、
投資で大きな成果を得るには、そもそも投資に回せる元本が重要なのです。
元本を増やすには「稼ぐ力」が必要
ここで重要なのが、
投資額を増やすためには、まず投資に回せるお金を作らなければならない
ということです。
そのために必要なのは、
- 本業で収入を増やす
- 副業を始める
- 支出を見直す
- 無駄遣いを減らす
この4つです。
どれも地味ですが、実は資産形成では一番効果があります。
節約も立派な「利回り」
例えば毎月2万円節約できれば、
年間では24万円。
これは税金もかからない、確実な利益です。
投資では毎年プラスになる保証はありません。
しかし節約は、やった分だけ必ず効果があります。
私は投資と同じくらい、
家計管理も資産形成の一部だと考えています。
投資は「最後の一押し」
私の中では、資産形成の優先順位は次のようになります。
- 健康を維持する
- 本業で稼ぐ
- 支出をコントロールする
- 投資に回す
- 長期で運用を続ける
投資はとても大切です。
しかし、それだけでは資産は急には増えません。
だからこそ、
「投資を頑張る」より、「投資できる金額を増やす」ことの方が重要だと思っています。
まとめ
最近は投資ブームですが、
「投資を始めればお金持ちになれる」
というイメージだけが先行しているようにも感じます。
実際には、
- 収入を増やす
- 支出を減らす
- 投資を続ける
この3つが揃って初めて資産形成は加速します。
私自身もまだ道半ばですが、これからも無理なく働き、節約し、長期投資を続けていこうと思っています。
焦らず、一歩ずつ資産を積み上げていきましょう。
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